金融科技沙盒监管具雏形 恒昌以科技守护金融安全__凤凰网

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在最近成功举行的第四届全球金融技术(北京)峰会上,中央银行科技司司长李伟透露,央行将与相关部委开展金融技术应用试点项目。在北京,上海和广州等十个省市。他进一步指出,该试点被称为监管沙箱的中文版,并设计了风险补偿和退出机制,可以恢复。分析师认为,“监管沙箱”模式可以在控制重要领域风险的前提下,提供创新和反复试验的机会,实现监管技术与金融技术的同步发展。

自2008年国际金融危机以来,全球金融环境不断变化,监管复杂性不断增加。各国政府还出台了一系列监管政策以防止金融风险,并对金融机构的违法行为进行了严厉处罚。一方面,日益复杂的监管政策使监管机构更加艰巨,预算支出增加,金融机构不得不支付高额费用来应对合规风险。随着中国金融技术的快速发展,各地区的发展速度不同,导致统一监管政策的反复试验成本高昂。

因此,在传统金融监管快速发展和金融技术创新快速发展的背景下,借鉴国外监管创新模式,有利于保护金融技术创新,促进监管,适应当地情况,实现监管与监管之间的平衡。风险。这将大大降低反复试验的成本,也将使金融技术创新者大大降低进入市场的成本和风险。据报道,目前,世界上一些国家已开始尝试引入计划和安排,以鼓励金融技术创新,包括创新中心,监管沙箱和创新加速器。其中,监管沙箱于2015年3月由金融行为监管局(FCA)首次提出,受到了最广泛的关注和认可,并已开始在英国和澳大利亚开展业务。在新加坡,新加坡等国家进行测试。

所谓的“监管沙箱”是一个“安全空间”,企业可以在其中测试其创新的金融产品,服务,商业模式等,而不会立即受到监管规则的约束,这极大地促进了金融创新。监管沙箱非常重视保护金融消费者权益。进入“监管沙箱”的公司只能为同意参与测试的客户测试他们的新产品。在此之前,客户将充分了解潜在的风险和可用的补偿。此外,参与测试还有助于更好地揭露相关产品或服务的缺陷和风险,以避免社会大规模推出造成的损失。

从顶层设计的角度来看,监管层的重点正在从金融创新和金融自由化转向预防系统性风险,促进金融,以更好地服务于实体经济。随着金融技术的不断发展,特别是金融领域的大数据,云计算,区块链和人工智能等技术的落地和应用,监管技术的范围已经普及,监管技术的内容页面也逐渐向前发展。深化。因此,在金融技术领域,有必要建立一个容错,反复试验的领域。 “监督沙箱”是可供参考的模型之一。 “监管沙箱”作为金融技术创新和监管技术创新的良好实验场所,可以在很大程度上缓解金融创新与金融监管之间的矛盾,有望成为未来金融监管的主流。

显然,中国版监管沙箱的引入将与传统金融机构和新金融企业的金融技术发展规划和创新大大结合。在中国金融四十论坛(CF40)和金融城主办的年度金融技术峰会上,作为CF40的合作伙伴,恒昌还应邀参加了此次峰会,并与业界一起应用和监督金融技术,金融技术如何使包容性金融能够进行深入的交流。

恒昌自八年前成立以来,在金融技术研发方面投入了大量资金和精力,致力于在新的金融产业链中建立创新竞争力。恒昌将大数据,人工智能等技术应用于精准的客户获取,风险控制,大规模团队的细粒度管理以及其他与业务相关的方面:将人脸识别和生活识别技术应用于身份证的真实性。确定借款人和身份证是否匹配。声纹识别,语音识别和自然语言处理,以及打击在线借贷欺诈。

同时,深度学习技术应用于风险模型的培训。基于新的地图数据库技术,超大规模的信用知识图谱形成了一个大规模的信用关系链。此外,并行计算和大规模流计算技术的应用也减少了过去数百万用户从数小时到分钟的数百个指标的分析。通过自身金融技术创新的研发和实践,恒昌还拥有联合国顶级金融智库 - 中国金融四十论坛论坛的金融教育咨询品牌金融城,全球首个《东南亚金融科技的现状与发展》报告,给予互联网并融资进入东南亚科技公司的前瞻性指导。

未来,“中国版监督沙箱”将浮出水面,这将使得金融技术发展计划受到广泛关注,并最终提上日程并制定具体的登陆计划。同时,还将监管创新与技术创新同步,实现创新和风险控制的均衡发展。新金融生态产业链中的更多金融机构,从业者和探险家也将携手为中国金融技术的快速发展做出贡献。